안녕하세요. 오늘은 주택청약통장을 가지고 있는 분들에게 유용한 정보를 드리려고 합니다. 주택청약통장은 내집마련을 위한 저축통장으로, 정부의 우선공급권을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
하지만, 주택청약통장을 가지고 있어도 내집마련이 쉽지 않은 현실을 알고 계시죠? 그래서, 주택청약통장을 담보로 대출을 받아 급전을 마련하거나 투자를 하려는 분들이 많습니다.
이런 경우, 주택 청약통장 담보대출이라는 상품을 이용할 수 있습니다. 주택 청약통장 담보대출은 청약통장을 해지하지 않고도 대출을 받을 수 있는 방법입니다.
그런데, 주택 청약통장 담보대출은 정말 좋은 대출상품일까요? 주택청약통장 담보대출의 장점과 단점에 대해 알아보겠습니다.
청약저축담보대출의 장점
1. 청약 점수가 소멸되지 않습니다. 예금을 출금하지 않고 담보로만 제공하기 때문에, 청약 점수를 유지하면서 대출을 받을 수 있습니다. 따라서 주택 구입을 위한 우선권을 잃지 않습니다.
2. 금리가 저렴합니다. 청약저축담보대출은 예금을 담보로 하기 때문에, 은행의 신용위험이 낮습니다. 따라서 일반 대출보다 금리가 저렴하게 책정됩니다.
3. 신용 점수와 상관없습니다. 청약저축담보대출은 신용 점수와 관계없이 대출 가능합니다. 신용 점수가 낮거나, 다른 대출로 인한 부채 비율이 높아도 대출을 받을 수 있습니다. 단, 대출 한도는 예금액의 90% 이내로 제한됩니다.
4. 중도 상환 수수료가 없습니다. 청약저축담보대출은 중도 상환 수수료가 없습니다. 대출금을 일부 또는 전부 상환하고 싶을 때 언제든지 가능합니다. 단, 대출금을 상환하면 예금액이 증가하므로, 다시 대출을 받을 수 있는 금액도 증가합니다.
청약저축담보대출의 단점
1. 대출 기간이 짧습니다. 청약저축담보대출은 대출 기간이 1년입니다. 1년이 지나면 대출금을 모두 상환해야 합니다. 만약 상환하지 못하면, 예금을 출금하여 대출금을 상환하게 됩니다. 이 경우에는 청약 점수가 소멸되고, 주택 구입을 위한 우선권을 잃게 됩니다.
2. 대출 한도가 낮습니다. 청약저축담보대출은 예금액의 90% 이내로만 대출을 받을 수 있습니다. 따라서 대출금이 많이 필요한 경우에는 부족할 수 있습니다.
3. 대출 목적이 제한됩니다. 청약저축담보대출은 주택 구입 외의 목적으로만 대출을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 자동차 구입이나 결혼 준비 등의 소비성 목적이나, 사업자금이나 투자 자금 등의 수익성 목적으로 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 주택 구입을 위해 대출을 받을 수는 없습니다. 만약 주택 구입을 위해 대출을 받으면, 예금을 출금하여 대출금을 상환하게 되므로, 청약 점수가 소멸되고, 주택 구입을 위한 우선권을 잃게 됩니다.
그렇다면, 청약통장 담보대출은 누가 받을 수 있고, 얼마나 받을 수 있을까요?
청약통장 담보대출 한도, 금리 및 상환 방법
청약통장 담보대출은 개인이나 개인사업자가 받을 수 있습니다. 다만, 미성년자나 신용등급이 낮은 사람은 받을 수 없습니다.
청약통장 담보대출의 한도는 청약통장에 있는 돈의 95%입니다. 예를 들어, 청약통장에 1000만원이 있으면, 950만원까지 대출을 받을 수 있습니다.
대출금리는 은행마다 다릅니다. 일반적으로, COFIX라는 금리에 1% 정도를 더한 금리를 적용합니다. COFIX는 은행들이 자기들끼리 돈을 빌려주고 받을 때 적용하는 금리입니다.
그렇다면 청약통장 담보대출을 신청하려면 어떻게 해야 할까요?
청약통장 담보대출 신청 방법
– 자신이 가입한 주택 청약 통장이 있는 은행의 홈페이지나 모바일 앱에 접속합니다.
– [대출상품] 메뉴에서 [예금담보대출]을 선택합니다.
– [예금담보대출] 목록에서 [청약(주택종합저축)담보대출]을 선택합니다.
– 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출합니다.
청약저축담보대출의 신청에 필요한 서류는 다음과 같습니다.
– 주민등록증 또는 운전면허증 등의 신분증
– 주택 청약 통장
– 입출금 통장
주택 청약 통장 출금을 못 갚으면 어떻게 될까요? 청약저축담보대출은 만기일까지 대출금을 상환해야 합니다. 만약 상환하지 못하면, 예금을 출금하여 대출금을 상환하게 됩니다.
이 경우에는 청약 점수가 소멸되고, 주택 구입을 위한 우선권을 잃게 됩니다. 따라서 청약저축담보대출은 급한 자금이 필요할 때만 이용하고, 가능한 빨리 상환하는 것이 좋습니다.
청약통장 담보대출은 주택 청약 자격을 잃지 않고 자금을 마련할 수 있는 유용한 대출 상품입니다. 하지만 이용할 때에는 대출금의 상환 계획을 잘 세우는 것이 중요합니다.
또한, 청약통장 담보대출 외에도 다른 대출 상품을 비교해 보는 것도 좋습니다. 예를 들어, 정부지원 서민대출이나 보험사 주택담보대출 등이 있습니다. 이들은 청약통장 담보대출보다 높은 한도와 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 경우가 있습니다. 물론, 신청 조건과 심사 과정이 청약저축담보대출보다 복잡하고 엄격할 수 있습니다. 따라서 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 잘 선택하고 이용하는 것이 중요합니다.
